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不在保险销售区域还能异地投保吗?

来源:本站作者: 时间:2019-05-18 21:45:42点击:

  现在有许多人怀揣着梦想,离开家乡,来到北上广深等一线城市,为自己为家人的未来努力奋斗着,虽然物质条件无法一下子全部具备,但还是应该给自己准备一份充足的保障。

  然而,在购买保险时,大家可能会遇到一个问题,那就是有些产品是有销售区域的,并非面向全国销售。

  也有朋友在购买一款产品的时候,发现自己的城市竟然不再这个产品的投保销售地区范围内,那是不是就没有办法购买自己想要的保险了呢?

  例如弘康人寿保险公司,目前只在北京、河南、江苏、上海四个地区成立了分公司,但是如果想要购买哆啦A保重疾险的话,也只限于北京、江苏、上海三个地区。

  为什么会有销售地区的限制呢?我们先来看看监管对保险销售区域的限制 ,根据《保险公司管理规定(2015年修订)》:

  原则上不允许保险公司跨省经营,销售区域主要是出于监管的考虑,不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同,为了方便进行监管;但是通过电话、互联网等方式异地投保的,只要符合规定,就没有问题。

  另外,在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定:意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。

  综合上述条文我们可知,保监会对销售区域的限制,主要也是针对保险公司,对消费者其实没啥影响,就像香港的保险公司只能在香港销售保险,但阻止不了大家打“飞的”跑到香港去买。

  况且,对一家保险公司来说,消费者在上海还是在深圳,并没有什么区别,都是需要承担一样的风险,消费者买到适合的产品,保险公司也能获得保费收入,多赚钱,这其实也是双赢的局面。

  有的人担心,在有些保险产品条款中要求,“非上述地区长期居住的客户,不能购买此保险”。那不是此地的长期居住客户,是不是就不能买了?这也是瞎操心。

  这个长期居住,怎么界定?比如一个人在上海念书,之后就决定在上海工作,觉得自己会在上海一辈子;但因为家庭因素,他第二年辞职回老家结婚。这是不是就不符合要求了?

  你能保证自己一辈子都在某地工作吗?现在变换工作和生活城市都是很常见的事情,可能你今天决定在上海工作,下周又打算去陕西了。

  即便是异地投保了,还不知道啥时候理赔呢,这要是过个二三十年再赔,让保险公司去查证异地投保也是几乎不可能的事情。

  投保地址的问题,其实在业内已经算是潜规则了,因为保险公司是商业公司,肯定是愿意多吸收保费、获取更多利润的,谁会和钱过不去呀?

  所以到了理赔环节,保险公司不会去核地址的问题,目前也从来没有发生过因为投保地址而不理赔的事情。

  核保阶段:我们都知道,影响买保险的因素主要有四个:职业、健康情况、经济状况(部分保险需要提供收入证明)、年龄性别;而区域所在地并不影响投保;

  购买阶段:常用的做法是投保时把居住地写在保险公司所规定的的区域内,等保单生效后,再做保单地址的变更。

  保障阶段:通过后续的保单服务,申请地址的变更,操作方式也不复杂,可以去就近的服务网点提交资料,让工作人员处理;也可以在保险公司的官网、APP、公众号上自助处理。

  所以,一些对异地投保不放心的人,在保单生效后,会通过保单保全,将投保时填的地址变更为他目前的居住或工作地址,这样整个投保就都符合要求了。

  当地有机构:居住地或者以后的转居地有分支机构,那就没有任何影响,前面说了,保险公司是全国通赔的,一旦出险,可以将索赔资料提交给任何一个分支机构。

  当地无机构:需要将理赔资料快递给最近的一个分支机构,或者交给你的服务人员去办理,因为需要快递的话,这中间就会多花点时间,时效性上会慢一点,对理赔不存在任何影响。

  再加上,现在网络的发达,越来越多的保险公司支持线上理赔,直接在官网或者微信上传资料就能搞定理赔,简单方便省时间。

  写到最后六姐想说的是,保险公司基本上已经全国通赔,不会因为是异地的客户而不赔,异地投保也不会影响到重疾理赔的实际金额;

  而且保险合同上也明确规定,理赔凭证是“经国家卫生部门正式评定的二级或二级以上的公立医院”出具的诊断证明。

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